Indiferent cât de inteligent, bine educat ești, cât de mult succes profesional ai, atunci când vine vorba de investiții e nevoie de grijă.
Asta pentru că ești om, ceea ce înseamnă că, ești programat să răspunzi în anumite moduri care te servesc bine în multe părți ale vieții tale, dar tind să lucreze împotriva ta atunci când vine vorba de a lua decizii inteligente de investiții, potrivit psihologului Daniel Crosby, autorul „investitorul comportamental”.
„Nu numai că inteligența nu este o izolare [împotriva deciziilor financiare proaste], ar putea fi un steag roșu”, a spus Crosby.
Dar iată un lucru: Dacă ești conștient de mediocritatea ta atunci când vine vorba de piețe, te poate ajuta să fii un investitor mai bun. Bazându-se pe decenii de cercetări comportamentale de vârf, Crosby a spus că investitorii cad cu ușurință pradă celor patru prejudecăți inerente. Dar atunci când ești conștient de ele, poți lua măsuri fie pentru a le opri efectul, fie pentru a le valorifica în avantajul tău financiar, potrivit CNN.
1. Egocentrismul
Fiecare are un ego. Ne protejează în multe feluri, în mare parte prin crearea unui sentiment de încredere, și adesea de încredere excesivă, în propriile noastre abilități și judecăți. „Ego-ul ne scoate din pat dimineața”, a spus Crosby.
Cei care devin foarte siguri pe ei înșiși sunt mai susceptibili de a fi rezilienți și de a găsi succesul profesional. „Oamenii care sunt prea încrezători sunt adesea mai fericiți și mai predispuși să fie oameni de afaceri și politicieni de succes. El ne va face să ne simțim mai bine, tot mai bine, mai rău, tot mai rău, mai rău decât noi”, potrivit CNN.
Citește și: Investitorii îndeamnă băncile europene să nu mai finanţeze noi proiecte de petrol şi gaze
Dar când vine vorba de investiții, prea multă încredere în sine vă poate costa bani reali. De exemplu, a spus Crosby, cei mai mulți dintre noi ar prefera să găsească informații care confirmă ceea ce credem deja, mai degrabă decât să caute informații care contestă convingerile noastre. El a citat cercetări care arată că, chiar și atunci când ni se prezintă fapte care contrazic direct ceea ce credem, datorită ego-ului nostru, putem deveni și mai înrădăcinați în acele credințe greșite.
Un mod în care acest lucru ar putea să se joace atunci când investiți, este că vă puteți simți sigur că o anumită companie sau o nouă clasă de active, cum ar fi cripto va câștiga viitorul. Deci, aruncați o sumă disproporționat de mare de bani la ideea dumneavoastră de a nu pierde.
Dar cercetările sugerează că alegerea a ceea ce credeți că sunt viitorii câștigători în loc să investească pe piața mai largă, vă poate afecta randamentul pe termen lung. Crosby a citat statistici care arată modul în care administrarea activă a fondurilor de acțiuni a avut rezultate mai puțin bune decât indexarea pasivă, mai mult de 80% din timp, pe perioade de cinci și 10 ani. Și asta, înainte de contabilizarea taxelor mai mari pe care un investitor le plătește pentru fondurile gestionate activ, potrivit CNN.
2. Conservatorismul părtinitor
Investiția implică întotdeauna riscuri. Dar dorința oamenilor de a rămâne cu familiarul sau de a lua prea departe zicala „investește în ceea ce știi” poate crește, de fapt, acest risc.
Crosby a folosit un exemplu de persoană care lucrează în industria tehnologică, cumpără o casă într-un hub tehnologic precum San Francisco și investește în principal în acțiuni tehnologice. Rezultatul: Perspectivele sale financiare vor depinde în mod disproporționat de sănătatea sectorului tehnologic, deoarece își dedică cea mai mare parte a timpului și a banilor prin slujba, proprietatea și portofoliul său. Când sectorul tehnologic primește un succes, ea ar putea fi elaborată financiar.
Citește și: Revolut introduce funcționalitatea Staking pentru clienții care deţin criptomonede
Un alt mod în care investitorii nu intră în mod obișnuit în familiara situație, este de a investi în principal în acțiuni din SUA, în convingerea că, acțiunile din afara SUA sunt prea riscante.
3. Atenție părtinitoare
Oamenii tind să acorde o atenție disproporționată știrilor proaste sau evenimentelor de mare dramă, cu probabilitate redusă (de exemplu, atacurile rechinilor sau avioanele care zboară în clădiri). Ambele pot distorsiona percepția noastră asupra riscului. În plus, supraîncărcarea informațiilor, fie din date, cercetare sau știri, poate duce la decizii greșite, deoarece prea multe informații fac dificilă vederea pădurii din cauza copacilor, a remarcat Crosby.
4. Părtinire emoțională
Emoțiile și intuiția ne pot proteja în situații dificile sau ne pot ajuta să ne ghidăm. De exemplu, ai putea alege în cele din urmă un partener bun după ani de întâlniri, cu alții care nu au fost niciodată destul de potriviți pentru tine. Dar ele ne pot face, de asemenea, să acționăm în mod nesăbuit în acest moment și să trecem peste ceea ce știm în mod normal că ar trebui să facem.
Gândiți-vă la gogoși, sugerează Crosby. Este posibil să fi primit toate sfaturile nutriționale din lume, dar sub stres veți ajunge invariabil la gogoși pulbere, nu sparanghel.
Modul în care emoțiile se desfășoară pe piețe poate fi costisitor. Dacă frica ta este activată, poți intra în panică și vinde la momentul nepotrivit. Sau, dacă sunteți uluit, optimismul dumneavoastră vă poate distorsiona sentimentul de cât de mult risc vă asumați cu adevărat într-o investiție.
Citește și: Raport ONU: Economia mondială va încetini în 2023, dar se va redresa în 2024
Strategii pentru a ne învinge prejudecățile
Investitorii pot căuta să-și depășească prejudecățile inerente în multe feluri, a spus Crosby. Printre strategiile propuse:
Reglați zgomotul
Nu vă verificați zilnic conturile de investiții. Nu te fixa pe fiecare girație de pe piață. Nu te îneca în metrici. Și nu lăsați evenimentele negative să vă conducă în mod disproporționat deciziile de investiții.
Aveți umilință
Nu poți prezice viitorul. Și nu veți avea niciodată informații perfecte pentru a face un pariu sigur pe un singur stoc sau sector.
Diversificați-vă exploatațiile
Crosby a scris în cartea sa: „Diversificarea este… întruchiparea gestionării riscului ego-ului. Este un semn concret al norocului și incertitudinii inerente gestionării banilor și o recunoaștere a faptului că, viitorul este necunoscut”.
De exemplu, pentru a contracara așa-numita tendință de acasă în investițiile dumneavoastră, Crosby a sugerat că nu ar trebui să investească mult mai mult în stocurile interne decât procentul lor de pe piața mondială. În funcție de modul în care sunt măsurate, acțiunile din SUA, reprezintă între 45% și 60% din piața globală de capital. Dar investitorii americani obișnuiți, au de obicei o cotă mult mai mare din participațiile lor de capital în companiile americane și foarte puțin în acțiunile străine.
Puneți un sistem în aplicare
Automatizarea economiilor și a investițiilor într-un portofoliu divers, indiferent de condițiile de piață, funcționează adesea bine. Același lucru este valabil și pentru punerea în mod automat a unei anumite sume de economii pentru obiectivele pe termen scurt și pentru situații de urgență.
„Este mai puțin vorba despre procesul perfect și mai mult despre a avea un proces”, a spus Crosby.
Un exemplu este ideea de „setați-o și uitați-o” cu economiile de pensionare. Angajații care aleg opțiunea din 401 (k) intenționează să-și mărească automat economiile ori de câte ori primesc o mărire de salariu fac mai bine decât dacă trebuie să ia decizii în fiecare lună cu privire la cât de mult să economisească.
Citește și: Locuitul împreună poate fi greu la început. Experții au dezvăluit cum pot cuplurile să rezolve problema banilor fără dispute
Folosește-te de emoții pentru a avea un avantaj financiar
Nicio investiție nu este perfectă
Mulți oameni își obțin expunerea la piața de valori prin intermediul 401 (k) s, în special prin intermediul fondurilor date țintă, pe care angajatorii le oferă ca investiție implicită.
În timp ce fondurile de date țintă au criticii lor, Crosby a spus: „Fiecare investiție este imperfectă. … Și [fondurile date țintă] sunt mult mai bune pentru persoana medie decât ceea ce face persoana medie”.
